מרכז הידע

תכנון פיננסי עוזר להבין היכן אתם עומדים היום, מה תרצו להשיג בעתיד ואילו החלטות יקדמו אתכם לשם. הוא מחבר בין ההכנסות, ההוצאות, החסכונות, ההשקעות, הפנסיה וההתחייבויות לתוכנית אחת, שמתאימה לחיים שלכם.

פירעון משכנתה יכול לחסוך ריבית והצמדה ולהקטין את ההוצאות החודשיות. עם זאת, לפני שמשתמשים בחסכונות כדי לסגור את ההלוואה, חשוב לבדוק כמה כסף יישאר זמין ומה תפקידו בתוכנית הכלכלית שלכם.

כדי להפוך חסכונות להכנסה חודשית לאורך זמן, צריך לקבוע כמה כסף נדרש למחיה, אילו הכנסות כבר קיימות ומהו הפער שהחסכונות צריכים להשלים.

כלל, מומלץ לבצע בחינה מסודרת של התוכנית הפיננסית לפחות פעם בשנה, ובכל שינוי משמעותי בחיים או במצב הכלכלי. לקראת פרישה ובתקופות של שינויים מהותיים, ייתכן שיידרש מעקב תכוף יותר.

אין אפשרות לדעת מה תהיה הפנסיה לפני שמזהים באיזה סוג פנסיה אתם מבוטחים. פנסיה תקציבית, קרן פנסיה חדשה, קרן פנסיה ותיקה, ביטוח מנהלים או שילוב של מספר מוצרים - כל אחד מהם מחושב בצורה שונה לחלוטין. לכן שני אנשים עם אותו שכר ואותו גיל עשויים לקבל קצבאות שונות מאוד.

כדי לדעת אם הפנסיה תספיק, לא משווים את הברוטו של הקצבה לברוטו של השכר. בודקים כמה כסף נטו ייכנס לחשבון לאחר הפרישה, מה יהיו כלל מקורות ההכנסה ומה צפויות להיות ההוצאות לאורך השנים.

כן. ככלל, קצבת הפנסיה המזכה היא הכנסה חייבת במס. עם זאת, ברוב המקרים לא משלמים מס על מלוא הקצבה, משום שהחוק מעניק פטור לפי סעיף 9א, נקודות זיכוי והטבות נוספות בהתאם לנתוניו האישיים של הפורש.

לא בהכרח. התשובה תלויה בסוג המוצר הפנסיוני, במועד הפטירה, במסלול הקצבה שנבחר ובתקנון הקרן או בתנאי הפוליסה. במקרים רבים בן או בת הזוג וילדים זכאים לקצבת שארים, ובמקרים אחרים כספים עוברים למוטבים או ליורשים.

לא ניתן לענות על השאלה לפני שמזהים את סיווג כספי הפיצויים. במקרים רבים אין כלל אפשרות בחירה, ורק בחלק מהמקרים נדרש להחליט האם להשאיר את הכספים לקצבה או למשוך אותם.

לא בהכרח. השאלה הנכונה היא מאיזה מוצר, באיזה סכום ובאיזה עיתוי נכון להתחיל לקבל קצבה. כל מוצר פנסיוני פועל אחרת, והמס, הצרכים התזרימיים והיכולת הכלכלית עשויים להיות גורמים מכריעים.