כדי לדעת אם הפנסיה תספיק, לא משווים את הברוטו של הקצבה לברוטו של השכר. בודקים כמה כסף נטו ייכנס לחשבון לאחר הפרישה, מה יהיו כלל מקורות ההכנסה ומה צפויות להיות ההוצאות לאורך השנים.
זו אולי השאלה החשובה ביותר שכל אדם צריך לשאול לפני הפרישה.
אנשים רבים מסתכלים על גובה הקצבה החודשית ומנסים להבין אם היא מספיקה. בפועל, קצבת הפנסיה היא בדרך כלל רק חלק מהתמונה, ושכירים חיים מהנטו ולא מהברוטו.
אילו הכנסות צפויות לכם?
יש לבחון את כל מקורות ההכנסה בפרישה.
קצבאות פנסיה.
קצבת אזרח ותיק מביטוח לאומי.
קופות גמל וביטוחי מנהלים.
קרנות השתלמות ותיקי השקעות.
הכנסות משכר דירה.
הכנסות מעבודה, אם ממשיכים לעבוד.
מקורות הכנסה נוספים.
מדוע הנטו בפרישה עשוי להפתיע?
במקרים רבים, למרות שהקצבה ברוטו נמוכה מהמשכורת האחרונה, הפער בנטו קטן משמעותית ולעיתים אף מפתיע.
פטור ממס על חלק מהקצבה, בכפוף לקיבוע זכויות ולנתונים האישיים.
הפסקת תשלום דמי ביטוח לאומי על קצבת הפנסיה, בכפוף להוראות הדין.
תשלום בסיסי או שונה של דמי ביטוח בריאות בהתאם למעמד ולהכנסה.
קבלת קצבת אזרח ותיק כאשר מתקיימים תנאי הזכאות.
שינויים בהוצאות לאחר הפרישה.
אילו הוצאות צפויות להשתנות?
יש לבחון גם את צד ההוצאות ולא רק את ההכנסות.
האם המשכנתה הסתיימה.
האם הילדים עדיין נתמכים כלכלית.
הוצאות בריאות וסיעוד.
נסיעות, סיוע לילדים ולנכדים.
החלפת רכב או שיפוץ הבית.
התחייבויות כספיות נוספות.
בשיא המילניום איננו מסתפקים בחישוב גובה הקצבה. אנו בונים תחזית תזרים ארוכת טווח.
ההכנסות וההוצאות הצפויות.
השפעת האינפלציה.
השפעת המס והפטור לפי סעיף 9א.
שחיקת כוח הקנייה.
תרחישים שונים לאורך עשרות שנים.
אל תשוו בין הברוטו של המשכורת לברוטו של הפנסיה. ההשוואה הנכונה היא בין הנטו שקיבלתם לפני הפרישה לבין הנטו שיישאר לכם לאחר הפרישה, תוך התחשבות במיסוי, בקיבוע זכויות, בקצבת אזרח ותיק ובהוצאות שישתנו.
מניסיוננו, השאלה החשובה אינה רק האם הפנסיה תספיק, אלא כמה כסף נטו באמת יעמוד לרשותכם מדי חודש והאם הוא יאפשר לשמור על רמת החיים הרצויה. רוב האתרים עונים על השאלה שנשאלה. בשיא אנחנו עונים על השאלה שהלקוח היה צריך לשאול.
*המידע כללי בלבד ואינו תחליף לייעוץ אישי. כל מקרה נבחן לפי המוצר, הנסיבות האישיות והוראות הדין.
