לא בהכרח. התשובה תלויה בסוג המוצר הפנסיוני, במועד הפטירה, במסלול הקצבה שנבחר ובתקנון הקרן או בתנאי הפוליסה. במקרים רבים בן או בת הזוג וילדים זכאים לקצבת שארים, ובמקרים אחרים כספים עוברים למוטבים או ליורשים.
אין כלל אחד שמתאים לכל מוצרי החיסכון הפנסיוני. יש הבדל משמעותי בין קרן פנסיה חדשה, קרן פנסיה ותיקה, ביטוח מנהלים, קופת גמל וקבלת קצבה לעומת משיכה הונית.
בנוסף, יש הבדל בין פטירה לפני תחילת קבלת הקצבה לבין פטירה לאחר שהחלה הקצבה. במוצרים מסוימים בני המשפחה זכאים לקצבת שארים חודשית, במוצרים אחרים קיימת תקופת הבטחת תשלומים, ובמקרים מסוימים יתרת הכספים עוברת למוטבים או ליורשים בהתאם לתנאי המוצר.
הבדיקה כוללת את המוצרים, מסלולי הקצבה וההגנה על התא המשפחתי.
איזה מוצרים פנסיוניים קיימים.
מי רשום כמוטב בכל מוצר.
האם קיימות זכויות שארים.
האם קיימת תקופת הבטחת קצבה.
מה צפוי לקרות במקרה של פטירת אחד מבני הזוג.
האם יש צורך לעדכן מוטבים או לבצע התאמות.
רבים חושבים שכל הכסף נשאר בחברת הביטוח אם הפורש נפטר זמן קצר לאחר תחילת הקצבה. בפועל, התוצאה תלויה בסוג המוצר ובמסלול שנבחר, ולכן חשוב להבין את המשמעות של כל בחירה לפני הפרישה.
תכנון פרישה אינו עוסק רק בגובה הקצבה של הפורש, אלא גם בהגנה הכלכלית על בן או בת הזוג ועל המשפחה. בחירה במסלול קצבה, תקופת הבטחה או זכויות שארים היא החלטה בעלת השלכות ארוכות טווח, ולכן היא מתקבלת לאחר בחינת הצרכים המשפחתיים והתמונה הכלכלית הכוללת.
*המידע כללי בלבד ואינו תחליף לייעוץ אישי. כל מקרה נבחן לפי המוצר, הנסיבות האישיות והוראות הדין.
