האם לקבל את כל הכספים כקצבה או למשוך חלק מהם כהון?
אין תשובה אחת שמתאימה לכולם. ההחלטה אם לקבל קצבה חודשית, למשוך חלק מהכספים כהון או לשלב בין השניים תלויה בסוג המוצרים, במקור הכספים, במיסוי, בצרכים התזרימיים, במצב המשפחתי ובמקורות ההכנסה האחרים.
האם כדאי להתחיל לקבל את הפנסיה מיד כשמגיעים לגיל הפרישה?
לא בהכרח. השאלה הנכונה היא מאיזה מוצר, באיזה סכום ובאיזה עיתוי נכון להתחיל לקבל קצבה. כל מוצר פנסיוני פועל אחרת, והמס, הצרכים התזרימיים והיכולת הכלכלית עשויים להיות גורמים מכריעים.
מהי פרישה מדומה ולמי היא מתאימה?
פרישה מדומה היא כלי תכנוני שמאפשר, במוצרים המתאימים, להתחיל לקבל קצבה ולבצע קיבוע זכויות תוך כדי המשך עבודה. היא אינה מתאימה לכל פורש, והאפשרות לבצע אותה תלויה בראש ובראשונה בסוג המוצר הפנסיוני.
האם הפנסיה שלי תספיק לי?
כדי לדעת אם הפנסיה תספיק, לא משווים את הברוטו של הקצבה לברוטו של השכר. בודקים כמה כסף נטו ייכנס לחשבון לאחר הפרישה, מה יהיו כלל מקורות ההכנסה ומה צפויות להיות ההוצאות לאורך השנים.
כמה פנסיה תהיה לי?
אין אפשרות לדעת מה תהיה הפנסיה לפני שמזהים באיזה סוג פנסיה אתם מבוטחים. פנסיה תקציבית, קרן פנסיה חדשה, קרן פנסיה ותיקה, ביטוח מנהלים או שילוב של מספר מוצרים – כל אחד מהם מחושב בצורה שונה לחלוטין. לכן שני אנשים עם אותו שכר ואותו גיל עשויים לקבל קצבאות שונות מאוד.