אין תשובה אחת שמתאימה לכולם. ההחלטה אם לקבל קצבה חודשית, למשוך חלק מהכספים כהון או לשלב בין השניים תלויה בסוג המוצרים, במקור הכספים, במיסוי, בצרכים התזרימיים, במצב המשפחתי ובמקורות ההכנסה האחרים.
אחת ההחלטות המשמעותיות ביותר בפרישה היא כיצד לקבל את הכספים שנצברו לאורך השנים. יש פורשים שמעדיפים קצבה חודשית קבועה לכל החיים, אחרים מעדיפים לקבל חלק מהכספים כהון ולהמשיך לנהל אותם באופן עצמאי, ובמקרים רבים הפתרון הנכון הוא שילוב בין האפשרויות.
יש לבחון את כל מרכיבי התמונה.
סוגי המוצרים הפנסיוניים.
מקור הכספים - תגמולים או פיצויים.
האם מדובר בכספים הוניים או קצבתיים.
השלכות המס.
גובה הקצבה הנדרשת.
מצב משפחתי ובריאותי.
מקורות הכנסה נוספים.
הון נזיל קיים.
רצון להותיר נכסים לדור הבא.
אנו בודקים את ההכנסה החודשית הנדרשת ואת הדרך היעילה להגיע אליה.
כמה הכנסה חודשית באמת נדרשת.
האם קיימת כדאיות להגדיל את הקצבה.
האם נכון להשאיר חלק מהכספים מחוץ למסלול הקצבתי.
כיצד כל חלופה תשפיע על המס.
כיצד כל חלופה תשפיע על בני המשפחה בעתיד.
האם אנונה או הכנסה פסיבית יכולות להשלים את הקצבה.
פורשים רבים סבורים שחייבים לבחור בין קצבה לבין הון. בפועל, במקרים רבים ניתן לשלב בין מספר פתרונות ולבנות תכנון מותאם לצרכים האישיים.
בשיא המילניום איננו מתחילים בשאלה קצבה או הון. אנו מתחילים בשאלה: כמה הכנסה חודשית באמת נדרשת, ומהי הדרך היעילה להגיע אליה תוך ניצול נכון של הטבות המס, שמירה על גמישות כלכלית והגנה על התא המשפחתי.
*המידע כללי בלבד ואינו תחליף לייעוץ אישי. כל מקרה נבחן לפי המוצר, הנסיבות האישיות והוראות הדין.
