פרישה מדומה היא כלי תכנוני שמאפשר, במוצרים המתאימים, להתחיל לקבל קצבה ולבצע קיבוע זכויות תוך כדי המשך עבודה. היא אינה מתאימה לכל פורש, והאפשרות לבצע אותה תלויה בראש ובראשונה בסוג המוצר הפנסיוני.
פרישה מדומה מאפשרת במקרים המתאימים להתחיל לקבל קצבה ממוצרים מסוימים ולבצע קיבוע זכויות, למרות שהעובד ממשיך לעבוד. אולם לא כל סוגי הפנסיה מאפשרים זאת.
פנסיה תקציבית
בדרך כלל לא ניתן לבצע פרישה מדומה, משום שהקצבה משולמת רק בעת הפרישה בפועל בהתאם להסדר החל על העובד.
קרנות פנסיה ותיקות וקרנות פנסיה חדשות - צוברות
במקרים המתאימים ניתן להתחיל לקבל קצבה, ובמקביל להמשיך לעבוד ולעיתים גם לבצע קיבוע זכויות, בכפוף להוראות הדין ולתנאי המוצר.
גיל 60 אינו אישור אוטומטי
במוצרים מסוימים ניתן להתחיל לקבל קצבה מגיל 60, אך זה אינו אומר שזהו המועד הנכון. בקרנות ותיקות, התחלת קצבה לפני גיל הזכאות עלולה לגרור הפחתה אקטוארית קבועה בהתאם לתקנון הקרן, ולעיתים הקצבה תהיה נמוכה יותר לכל החיים.
לפני כל החלטה בודקים את המוצר, התקנון, המס והתזרים.
אילו מוצרים קיימים.
האם כל מוצר מאפשר התחלת קצבה.
מהו גיל הזכאות במוצר.
האם קיימת הפחתה אקטוארית ומה שיעורה.
האם ניתן לבצע קיבוע זכויות במקביל.
כיצד ישפיע המהלך על המס, הקצבה והנטו.
האם קיימים מקורות הכנסה חלופיים.
פרישה מדומה אינה פתרון קסם. לעיתים היא מאפשרת להתחיל לקבל קצבה, לבצע קיבוע זכויות, לנצל את הפטור ולהמשיך לעבוד. במקרים אחרים היא עלולה להקטין קצבה לכל החיים או פשוט לא להיות אפשרית.
השלב הראשון הוא תמיד זיהוי המוצר. רק לאחר מכן בוחנים את גיל הזכאות, הזכויות, המגבלות, ההפחתות, המס, מטרת הלקוח והחלופות. פרישה מדומה היא כלי תכנוני ולא מטרה בפני עצמה.
*המידע כללי בלבד ואינו תחליף לייעוץ אישי. כל מקרה נבחן לפי המוצר, הנסיבות האישיות והוראות הדין.
