לא בהכרח. השאלה הנכונה היא מאיזה מוצר, באיזה סכום ובאיזה עיתוי נכון להתחיל לקבל קצבה. כל מוצר פנסיוני פועל אחרת, והמס, הצרכים התזרימיים והיכולת הכלכלית עשויים להיות גורמים מכריעים.
אין החלטה אחת על הפנסיה
מקבלים החלטה על כל מוצר בנפרד.
קרן פנסיה חדשה.
קרן פנסיה ותיקה.
פנסיה תקציבית.
ביטוח מנהלים.
קופת גמל.
פוליסות קצבה.
המס הוא שיקול מרכזי
לא שואלים רק כמה קצבה אקבל, אלא כמה נטו יישאר לי.
הפטור לפי סעיף 9א.
קיבוע זכויות.
הכנסות נוספות.
פרישה מדומה או מלאה.
נקודות זיכוי.
תזמון תחילת הקצבה.
לא חייבים לממש את כל התגמולים
כאשר קיימת יכולת כלכלית, ייתכן שנעדיף לממש תחילה את רכיב הפיצויים שממילא מחייב התחשבנות, להגביל את הקצבה לגובה הפטור, להשאיר חלק מכספי התגמולים בתוך התא המשפחתי ולהשלים הכנסה באמצעות אנונה או הכנסה פסיבית.
בוחנים כל חלופה לפי המוצר, המס והתזרים.
האם ניתן להתחיל קצבה במוצר הספציפי.
מה תהיה הקצבה היום לעומת דחייה.
מהי נקודת האיזון.
מהי ההשפעה על המס והנטו.
מהם הצרכים המשפחתיים והרפואיים.
אילו מקורות נזילים קיימים.
בפרישה אין החלטות טובות או רעות באופן מוחלט. יש החלטות שמתאימות יותר או פחות לנסיבות האישיות של כל פורש.
בשיא המילניום איננו מקבלים החלטה אחת על כל הפנסיה. אנו בוחנים כל מוצר, כל רכיב וכל מקור הכנסה בנפרד, ומרכיבים מהם אסטרטגיית קצבה, מס ונזילות שמתאימה למשפחה.
*המידע כללי בלבד ואינו תחליף לייעוץ אישי. כל מקרה נבחן לפי המוצר, הנסיבות האישיות והוראות הדין.
