העברת הון לדור הבא מתחילה ברצון שלכם: למי לסייע, מתי ובאיזו דרך. לצד הנתינה חשוב לשמור על העצמאות הכלכלית שלכם ועל המשאבים שתצטרכו לאורך החיים.
צוואה היא חלק מרכזי בתכנון, אך אינה מסדירה לבדה כל נכס וכל מצב. בשיא המילניום מחברים בין התכנון הפיננסי, מבנה החסכונות וההוראות הקיימות, בתיאום עם אנשי מקצוע משפטיים ומיסויים לפי הצורך.
צוואה מגדירה כיצד יחולקו נכסי העיזבון. היא חשובה במיוחד כשמבקשים חלוקה שונה מהדין, במבנה משפחתי מורכב או כאשר נדרשות הוראות מיוחדות.
מימושה דורש בדרך כלל צו קיום צוואה, וההליך עלול להתארך. לכן בוחנים גם כיצד ימומנו צורכי המשפחה בתקופת המעבר ואילו משאבים יהיו זמינים.
ייפוי כוח מתמשך מאפשר להגדיר מי יטפל בענייניכם אם לא תוכלו להבין ולקבל החלטות בנושא הרלוונטי. ניתן לכלול הנחיות רכושיות, אישיות ורפואיות, במסגרת הדין והסמכויות שנקבעו.
בחשבון משותף, סעיף אריכות ימים מסייע לשותף שנותר בחיים להמשיך לפעול בכפוף לתנאי הבנק. הסעיף אינו צוואה ואינו מעביר בעלות בכספי הנפטר. חשוב לתאם בין ההסדרים ולא להניח שאחד מחליף את האחר.
כספים מביטוח או מקופת גמל עשויים לעבור מחוץ לעיזבון לפי הוראת מוטבים תקפה וההסדר החל. במקרים רבים ניתן לתבוע אותם בלי להמתין לצו ירושה, אך נדרשים מסמכים ובדיקת זכאות.
בקרן פנסיה, שארים זכאים לפי התקנון עשויים לגבור על הוראת מוטבים. לאחר תחילת קצבה נבחן גם מסלול הפרישה. לכן מתאמים בין הצוואה, המוטבים והתקנון כדי לצמצם סתירות.
העברה מחוץ לעיזבון אינה מבטיחה פטור ממס. הטיפול תלוי במוצר, בסיווג הכספים, בגיל הנפטר ובדרך קבלת הכסף או המשך ניהולו. לפני משיכה בוחנים את החלופות.
התכנון כולל סיוע לילדים כבר בחיים, לצד נזילות לבן או בת הזוג ושמירת הון לפרישה ולטיפול. כך מחברים את הרצון להעניק לביטחון הכלכלי של ההורים.
אנחנו ממפים את הנכסים והמוטבים, לומדים את צורכי המשפחה ומזהים פערים בין הרצון שלכם לבין ההוראות הקיימות. כשנדרשים מסמכים משפטיים, מתאמים את התכנון עם עורך הדין.
נישואים, גירושים, לידת נכד או שינוי בנכסים עשויים לשנות את התוכנית. ההיכרות המתמשכת מאפשרת לעדכן את ההסדרים ולחבר בין מטרות המשפחה לבין ההחלטות לאורך הדרך.
לא. זכויות מסוימות עוברות לפי מוטבים או תקנון, וצוואה אינה מסדירה את ניהול ענייניכם בחיים כשאינכם מסוגלים לקבל החלטות. חשוב לשלב אותה עם ייפוי כוח מתמשך, מוטבים והסדרי הבנק.
לא תמיד. היחס תלוי במסמכים, במועדים, בתקנון ובדין. חשוב לעדכן מוטבים ישירות בגוף המנהל ולוודא שההוראות משקפות רצון אחיד, במקום להשאיר סתירה לפרשנות.
במקרים רבים כן, כשיש מינוי תקף ואין מחלוקת או דרישה אחרת. עדיין נדרשים מסמכים ובדיקת זכאות, ואין הבטחה לתשלום מיידי. בהיעדר מוטבים או במצב מורכב עשוי להידרש צו מתאים.
לא. הוא מסייע להמשך פעילות בתנאים המתאימים, אך אינו קובע בעלות או זכויות ירושה. זכויות הנפטר בכספים נבחנות בנפרד מהיכולת של השותף לבצע פעולות.
צוואה עוסקת בעיזבון לאחר פטירה. ייפוי כוח מתמשך עוסק בטיפול בענייניכם במהלך החיים כשאינכם מסוגלים להבין ולקבל החלטות בנושא הרלוונטי. הכלים משלימים זה את זה ודורשים התאמה אישית ומשפטית.
לאחר שינוי במשפחה, פטירת מוטב, שינוי משמעותי בנכסים או ברצון שלכם. בוחנים יחד את הצוואה, המוטבים, ייפוי הכוח והסדרי הבנק, כדי שעדכון במסמך אחד לא ישאיר סתירה באחר.
פונים לצוות ומתחילים בתהליך.
ממלאים פרטים ומעבירים הרשאות ומסמכים.
מזמינים את נתוני החסכונות והקופות.
מחברים את הנתונים לתמונה אחת.
מיפוי ראשוני בעזרת AI, ללא המלצות.
איש מקצוע בודק ומאשר את הדוח.
מקבלים דוח ראשוני לעיון בדוא״ל.
מעמיקים בממצאים ובמטרות שלכם.
