ההון שצברתם נועד לשרת אתכם ואת משפחתכם: לשמור על רמת החיים, לאפשר גמישות, לסייע לילדים ולהיערך לשנים הבאות. תיק ההשקעות, הפנסיה, הנדל״ן וההתחייבויות משפיעים יחד על התמונה הכלכלית.
בשיא המילניום מחברים בין ההון למטרות שלו. אנו מסייעים בבניית אסטרטגיה המתאימה לצורכי הנזילות, לטווחי הזמן ולרמת הסיכון האישית והמשפחתית.
ממפים נכסים והתחייבויות, ובוחנים היכן הכסף מושקע, עד כמה הוא נזיל ואילו חשיפות קיימות בו. גם נכס עסקי, נדל״ן והוצאות עתידיות משפיעים על אופן השקעת הכסף הפנוי.
ריבוי חשבונות אינו מבטיח פיזור: מוצרים שונים עשויים להיות חשופים לאותם שווקים, ענפים ומטבעות. המיפוי מאפשר לזהות ריכוזיות ופערים ולבחון התאמות.
לכל חלק בהון יש תפקיד: שימוש קרוב, הכנסה, צמיחה או העברה לדור הבא. החלוקה מתחשבת ביכולת הכלכלית לשאת הפסדים וביכולת האישית להתמודד עם תנודות.
בוחנים גם באיזה מוצר מוחזקת כל השקעה. יתרונות מס, למשל בקרן השתלמות הזכאית לפטור, עשויים להשתלב בתיק בכפוף לתנאים. יתרון מיסויי לבדו אינו מצדיק הגדלת סיכון או פגיעה בנזילות.
אנו בוחנים מדיניות, חשיפות, סיכון, שירות ועלויות בתיקי השקעות, קופות גמל, קרנות השתלמות ופוליסות פיננסיות. בנכסים לא סחירים נבדקים גם הערכת השווי, מגבלות היציאה והסיכונים הייחודיים.
בתיק מנוהל, מנהל תיקים מורשה מבצע את הפעולות ואנו מלווים את הבחינה והשיח המקצועי מולו. נבדקות גם עלויות הבנק, דמי המשמרת ודמי הניהול, ואפשרות לתנאים משופרים לפי ההסכמים ותנאי החשבון.
מגדירים סכומים לשימוש שוטף ולהוצאות צפויות, כדי לצמצם צורך במימוש השקעות בלחץ. תכנון הנזילות נעשה לצד חלוקת ההון לטווח ארוך.
כאשר רוצים לסייע לילדים או להעביר הון, בוחנים את צורכי ההורים, המוטבים וכוונות המשפחה. נושאים משפטיים ומיסויים מטופלים בתיאום עם אנשי המקצוע המתאימים.
הליווי כולל סקירות חודשיות עם סיכום והמלצות מעודכנות, לצד פגישות ושיחות שירות. אנו בוחנים את התאמת התיק למטרות, את החשיפות והעלויות, ומבקשים הבהרות מהגופים המנהלים כשנדרש.
ירושה, מכירת נכס, שינוי בהכנסה או התקרבות לפרישה עשויים לשנות את סדרי העדיפויות. ההיכרות המתמשכת מאפשרת לחבר בין השינויים בחיים לבין ההחלטות על ההון.
ניהול תיק מתמקד בנכסים ובמדיניות של אותו תיק. ניהול עושר בוחן את כלל ההון וההתחייבויות, כולל פנסיה, נדל״ן ונכסים עסקיים, ומגדיר את תפקידם ביחס לתזרים ולמטרות המשפחה.
בוחנים מטרות, טווחי זמן, נזילות ויכולת לשאת הפסדים. הפיזור נמדד לפי החשיפות בפועל, ולא לפי מספר הגופים. הטבות מס נבחנות כחלק מהחלוקה, לצד העלויות והנזילות ובהתאם לזכאות האישית.
בתיק מיועץ הלקוח מאשר את ההמלצות; בתיק מנוהל מנהל תיקים מורשה פועל לפי ההסכם והמדיניות, והנכסים יכולים להישאר בבנק של הלקוח. שיא מלווה את התאמת התיק לצרכים ואת בחינת הביצועים, הסיכון והעלויות, כולל אפשרות לשיפור תנאי הבנק לפי ההסכמים.
ההתאמה תלויה בנזילות, בסיכון ובתפקיד ההשקעה בתיק. כשירות נקבעת לפי תנאי הדין, אסמכתאות והסכמה, ועשויה לפתוח גישה להצעות פרטיות; היא אינה מבטיחה איכות, תשואה או הטבת מס. השקעות כאלה עשויות להיות ללא תשקיף ציבורי ולכלול מגבלות יציאה וסיכונים משמעותיים.
גם ללא כשירות תיתכן חשיפה לנכסים לא סחירים דרך מסלולים בקופות גמל ובפוליסות חיסכון. יש לבדוק את ההחזקות ולהבחין בין נזילות המוצר לנזילות הנכסים שבתוכו.
המסגרת עשויה להתאים לבני 60 ומעלה עם קצבה העומדת בדרישת המינימום והון פנוי. בכפוף לתנאים, לרכיב הקצבה המוכרת אפשרויות משיכה ומיסוי ייחודיות, לרבות מס נומינלי במשיכה הונית או קצבה מוכרת פטורה.
המס הנומינלי אינו תמיד עדיף על מס ריאלי, הנזילות אינה אוטומטית ולא כל ההפקדה בהכרח מסווגת כקצבה מוכרת. בוחנים את סיווג הכספים, הפנסיה והחלופות; קצבת אזרח ותיק לבדה אינה מספיקה לדרישת הקצבה המזערית.
באמצעות סקירות חודשיות, פגישות ושיחות שירות. אנו בוחנים אם התיק מתאים למטרות ולרמת הסיכון, ומגבשים התאמות כשחל שינוי בחיים או בנסיבות הכלכליות. השקעות כרוכות בסיכון ואין הבטחה לתשואה עתידית.
פונים לצוות ומתחילים בתהליך.
ממלאים פרטים ומעבירים הרשאות ומסמכים.
מזמינים את נתוני החסכונות והקופות.
מחברים את הנתונים לתמונה אחת.
מיפוי ראשוני בעזרת AI, ללא המלצות.
איש מקצוע בודק ומאשר את הדוח.
מקבלים דוח ראשוני לעיון בדוא״ל.
מעמיקים בממצאים ובמטרות שלכם.
