מענקי פרישה, פנסיה וחסכונות הם חלק מאותה תמונה פיננסית. הדרך שבה מקבלים את הכסף עשויה להשפיע על ההכנסה הפנויה היום ועל האפשרויות שיישארו בעתיד.
תכנון המס מחבר בין הזכויות שלכם לבין צורכי המשפחה. בשיא המילניום בוחנים את הנתונים והבחירות הקודמות, משווים חלופות ומשלבים את החלטות המס בתוכנית הפיננסית הכוללת.
אנו ממפים קצבאות, שכר, מענקים וחסכונות לצד טופסי 161, אישורי מס, משיכות והיוונים מהעבר. גם פרישה ממעסיק קודם עשויה להשפיע על האפשרויות כיום.
המיפוי מבהיר מה ידוע, אילו מסמכים חסרים ומה דורש בדיקה. כך אפשר לבחון חלופות לפי ההיסטוריה האישית ולא רק לפי הסכום בדוח האחרון.
טופס 161 מרכז את דיווח המעסיק ואת בחירות העובד בנוגע לכספי הפיצויים. אנו בוחנים משיכה או ייעוד לקצבה בהתאם לצורך בנזילות ולהשפעה על ההכנסה העתידית.
רצף קצבה ורצף פיצויים הם הסדרים שונים. גם אם כבר נבחר רצף, שינוי או משיכה מחייבים בדיקת תנאים והשלכות, ולעיתים בקשה לחזרה מרצף ותיאום עם בעל מקצוע מתאים.
קיבוע זכויות באמצעות טופס 161ד עוסק בניצול הפטור על הקצבה המזכה ועל היוון קצבה, בהתאם לזכאות. היוון הוא סכום חד־פעמי על חשבון קצבה עתידית.
בוחנים את ההכנסה החודשית הרצויה מול הצורך בהון, בהתחשב במענקים ובמשיכות קודמות. מענקים פטורים מסוימים עשויים להקטין את הפטור לקצבה, וחלק מהבחירות מוגבלות לשינוי.
במקרים המתאימים ניתן לבקש פריסת הכנסה לצורכי מס. הכדאיות תלויה בסוג ההכנסה ובהכנסות בשנים הרלוונטיות; פריסה אינה פטור או חלוקת התשלום לתשלומים, ועשויה לכלול חובות דיווח.
כאשר יש שכר או כמה קצבאות, בוחנים גם תיאום מס. לאחר קבלת אישור בודקים את העברתו לגורם המשלם ואת יישומו בתלוש. אם נוכה מס עודף, ניתן לבחון החזר לפי התקופות וההליכים המתאימים.
אנחנו מחברים בין החלטות המס לבין התזרים, הפנסיה וההשקעות, ומגבשים סדר פעולות ברור. הבחינה כוללת את הצורך בכסף היום ואת ההכנסה שתידרש למשפחה בהמשך.
הליווי מאפשר לבדוק את היישום ולבחון התאמות כשחל שינוי בעבודה או בהכנסה. לפי הצורך מתאמים את הטיפול עם רואה חשבון, יועץ מס או מייצג מורשה, בהתאם לתחומי הסמכות.
טופס 161 עוסק בפרישה מעבודה ובבחירות לגבי פיצויים. טופס 161ד משמש לקיבוע זכויות ולבחירת ניצול הפטור על קצבה מזכה והיוון. המידע מהפרישות הקודמות עשוי להידרש לקיבוע, ולכן בוחנים את ההחלטות יחד.
ככלל, גיל הזכאות הוא המאוחר מבין גיל הפרישה לבין תחילת קבלת קצבה מזכה, בכפוף לחריגים ולתנאים. המשך עבודה אינו שולל כשלעצמו את האפשרות, אך מחייב בחינת ההכנסה והמענקים הצפויים. קיבוע זכויות אינו מחליף תיאום מס.
לא מחליטים לפי הפטור המיידי בלבד. בוחנים את הצורך בכסף, הפגיעה האפשרית בחיסכון וההשפעה על הפטור העתידי. חזרה מרצף כפופה לתנאים ועשויה להשפיע על כספים נוספים בהסדר; יש לבדוק את האישורים לפני פעולה.
לא. התוצאה תלויה בהכנסות, בזכאות, בבחירות קודמות ובדין. פריסה דורשת השוואת חלופות ובחינת חובות דיווח. גם אפשרות להחזר מס נבדקת לפי כלל הנתונים, התקופה וההליך המתאים, ללא הבטחה להחזר.
כדאי לרכז תלושי קצבה ושכר, טופסי 161, אישורי מס ורצף ומידע על מענקים ומשיכות קודמות. מתחילים במה שקיים ומשלימים חוסרים. לאחר הפרישה בודקים גם אילו אישורים יושמו ומה עדיין ניתן לשנות.
מיפוי נתונים, הסבר על חלופות וסדר פעולות המחבר בין המס לצורכי המשפחה. הליווי כולל מעקב אחר היישום ותיאום עם אנשי מקצוע מוסמכים לפי הצורך, כדי להבין את משמעות ההחלטות בכל שלב.
פונים לצוות ומתחילים בתהליך.
ממלאים פרטים ומעבירים הרשאות ומסמכים.
מזמינים את נתוני החסכונות והקופות.
מחברים את הנתונים לתמונה אחת.
מיפוי ראשוני בעזרת AI, ללא המלצות.
איש מקצוע בודק ומאשר את הדוח.
מקבלים דוח ראשוני לעיון בדוא״ל.
מעמיקים בממצאים ובמטרות שלכם.
