אחרי שנים של עבודה וחיסכון, מגיע הזמן לחבר את הזכויות והנכסים לתוכנית אחת: איזו הכנסה תעמוד לרשותכם, כיצד לטפל במענקים ואיך לשמור על הביטחון הכלכלי שלכם ושל המשפחה.
תכנון פרישה מחבר בין פנסיה, מיסוי, השקעות ותזרים. בשיא המילניום מתחילים ברמת החיים הרצויה, במועד הפרישה ובצרכים המשפחתיים, ובונים תוכנית אישית עם חלופות וסדר פעולות ברור.
אנו ממפים את הפנסיה, ביטוחי המנהלים, קופות הגמל, קרנות ההשתלמות והחסכונות הפרטיים, לצד נכסים, זכויות מהמעסיק והתחייבויות. תגמולי עובד, תגמולי מעסיק ופיצויים נבדקים בנפרד, ובמוצרים ותיקים נבחנים גם תנאים מיוחדים לפני שינוי או ניוד.
מתוך המיפוי בונים תחזית הכנסה נטו מכל המקורות ומשווים אותה להוצאות. נבחנים גם מועדי הפרישה ותחילת הקצבה, תקופת המעבר והצורך בכסף נזיל.
אנו בוחנים משיכה או ייעוד כספים לקצבה, רצף קצבה ורצף פיצויים, לצד קיבוע זכויות ופריסת הכנסה בהתאם לזכאות. משיכת מענק בפטור היום עשויה להשפיע על הפטור העתידי מהקצבה.
הבחירה מתבססת על התוצאה נטו לאורך זמן. פריסת הכנסה אינה מבטיחה חיסכון, וחלק מבחירות המס מוגבלות לשינוי. היישום נעשה לפי תחומי הסמכות ובתיאום עם אנשי מקצוע מתאימים.
בחירת מסלול הקצבה משלבת את ההכנסה הנדרשת בחיים עם ההגנה לבן או בת הזוג לאחר פטירה ותקופות תשלום מובטחות, לפי תנאי המוצר. הקצבה הגבוהה ביותר אינה בהכרח האפשרות המתאימה ביותר.
התכנון כולל גם מוטבים, תלויים כלכליים וסיוע לילדים, תוך שמירת משאבים לפרישה ולטיפול. לפי הצורך מתאמים אותו עם צוואה וייפוי כוח מתמשך באמצעות אנשי מקצוע משפטיים.
החיסכון הפרטי יכול להשלים את הפנסיה ולממן הוצאות גדולות. אנו מפרידים בין כסף לצרכים קרובים לבין השקעות לטווח ארוך והון להעברה לדור הבא, תוך בחינת סיכון, מס ועלויות.
תוכנית משיכות תקופתיות מההון, המכונה אנונה, עשויה לכלול שימוש בקרן ואינה קצבה מובטחת לכל החיים. לכן בוחנים גם אינפלציה, ירידות בשווקים וחיים ארוכים, ומעדכנים את המשיכות כשנדרש.
הליווי מתקדם בשלושה שלבים: היערכות ומיפוי לפני הפרישה, בחירת חלופות ויישום במועד הפרישה, ובדיקת הקצבאות, אישורי המס והתזרים לאחריה. כך מחברים בין התוכנית לבין מה שקורה בפועל.
גם בהמשך אנחנו מלווים אתכם באמצעות סקירות חודשיות, פגישות ושיחות שירות, ובוחנים שינויים בהכנסה, בנכסים ובחיי המשפחה. יש לכם כתובת מקצועית שמכירה את התיק ומעדכנת את התכנון לאורך הדרך.
רצוי להתחיל כמה שנים לפני הפרישה, אך אפשר לבחון את המצב גם בסמוך לה או אחריה. כדאי לרכז דוחות פנסיוניים, תלושי שכר או קצבה, טופסי 161 ואישורי מס, ופירוט נכסים והוצאות. אנחנו מסייעים בהשלמת החוסרים.
לא בהכרח. סיום העבודה ותחילת הקצבה הן החלטות נפרדות, בכפוף לתנאי המוצר. לעיתים ניתן גם לקבל פנסיה ולהמשיך לעבוד. בוחנים את ההכנסה בתקופת המעבר, המיסוי, ההפקדות והקצבה הצפויה לפני בחירה.
אלה החלטות קשורות אך שונות. משיכת פיצויים משפיעה על החיסכון ועשויה להשפיע על הפטור העתידי; קיבוע זכויות קובע את ניצול הפטור לקצבה ולהיוון; פריסה בוחנת ייחוס הכנסה לשנות מס. משווים חלופות לפי ההיסטוריה האישית והצרכים, כולל חובות דיווח ומגבלות שינוי.
משווים הכנסה נטו להוצאות ובוחנים תרחישים של אינפלציה, שינוי בהוצאות וירידות בשווקים. לצד זאת בודקים מה יישאר לבן או בת הזוג לאחר פטירה. השלמה מהחסכונות יכולה לסייע, אך משיכה מתיק עלולה לשחוק את הקרן ואינה פנסיה לכל החיים.
לעיתים כן: אפשר לבדוק אישורי מס, זכויות שטרם מוצו, השקעות, עלויות ומשיכות. חלק מהבחירות, ובפרט מסלולי קצבה מסוימים, מוגבלות לשינוי. מתחילים בבדיקת ההחלטות שכבר בוצעו והאפשרויות שנותרו.
תמונת מצב מסודרת, תחזית הכנסה נטו, בחינת חלופות ותוכנית פעולה. הליווי כולל סיוע ביישום, בדיקת התשלומים בפועל ומעקב בהתאם לשינויים בחיים, כדי שהתוכנית תמשיך לשרת אתכם לאורך הפרישה.
פונים לצוות ומתחילים בתהליך.
ממלאים פרטים ומעבירים הרשאות ומסמכים.
מזמינים את נתוני החסכונות והקופות.
מחברים את הנתונים לתמונה אחת.
מיפוי ראשוני בעזרת AI, ללא המלצות.
איש מקצוע בודק ומאשר את הדוח.
מקבלים דוח ראשוני לעיון בדוא״ל.
מעמיקים בממצאים ובמטרות שלכם.
