לקוחות יקרים ,
חודש אוקטובר הסתיים עם עליות חדות כמעט בכל האפיקים , מה שממשיך את המגמה המאוד חיובית מתחילת השנה . אם לא תהיינה הפתעות אזי שנת 2019 עומדת להסתיים עם תשואה מצטברת של מעל 10% במסלולים הכללים .
הערכה שלי חודש אוקטובר הוסיף לכולנו בממוצע כ 1.2% תשואה .
הודעות חשובות!
- סוף שנת המס מתקרב וזה הזמן לכל העצמאיים לבצע את הפקדות סוף השנה, הן בתגמולים והן בקרנות ההשתלמות.
יש להתעדכן מול רו"ח על גובה הפקדות ולבצע זאת במהלך נובמבר.
לאחר ביצוע העברה בנקאית יש להעביר אלינו את האסמכתא לשיוך הכספים וסיום הפעולה מול הגוף המוסדי.
בסיום הטיפול תקבלו מאיתנו אישור על קליטת הכספים.
- פדיון רעיוני תקנה 125 ד' – לקוחות אשר נולדו עד שנת 1948 (כולל) וברשותם יש תוכנית חיסכון כגון: הראל מגוון, מנורה טופ פיננסי, כלל חיסכון פיננסי.
זכאים בהתאם לתקנה 125 ד' להטבת מס שהינה פטור ממס על רווחים עד סכום של 13,440 ₪ ליחיד או 16,560 ₪ לשני בני זוג. לקוחות שעומדים בתקנה מוזמנים לפנות למשרד לקבלת הנחיות והמשך טיפול.
מה קורה בעולם?
צריך לשים לב כי המדדים בשיא כל הזמנים וזאת למרות איומי הברקזיט ומלחמות הסחר הבלתי פוסקות שמנהל הבית הלבן ומצד שני הורדות ריבית מצד הבנקים המרכזיים מתדלקות את השווקים (בעיקר את שוק המניות) וגורמות לעליות דו ספרתיות מתחילת השנה .
הסיכונים הגלומים בשוק הם עדיין מלחמות הסחר, מיתון ,עליית ריבית בלתי צפויה, משבר גיאופוליטי במיוחד במפרץ הפרסי ועוד … ויש גם את ההליך הטבעי של מימוש רווחים מה שיגרום לירידות מתונות יותר .
הריבית בארה"ב שוב יורדת
הפד האמריקאי הוריד החודש את הריבית במדינה ברבע אחוז נוסף לטווח שבין 1.75% ל-2.0%. זו הורדת הריבית השנייה ברציפות והיא מגיעה בעקבות חששות של הבנק המרכזי מהיחלשות נוספת בכלכלה האמריקנית בעתיד הקרוב.
האם ארה"ב וסין מתקרבות להסכם סחר ארוך טווח?
הנשיא טרמפ הודיע על דחייה של שבועיים בתחילת הטלת המכסים החדשים על סחורות מסין. בתגובה על המחווה הזו הודיעה סין כי גם היא תשהה את יישום המכסים על ייבוא מוצרי מזון מארה"ב. למרות המחוות משני הצדדים, ההערכות בשוק הן כי הצדדים עדיין רחוקים מהסכם סחר יציב לטווח הארוך.
הבנק המרכזי באירופה חידש את תכנית ההקלה הכמותית
נגיד הבנק הצהיר כי יעשה כל שביכולתו כדי להאיץ את הצמיחה הכלכלית בגוש, והודיע על חידוש תכנית רכישות האג"ח החל מנובמבר הקרוב בהיקף של כ-20 מיליארד יורו בחודש. בנוסף, הבנק הפחית את הריבית על הפיקדונות הבנקאיים למינוס 0.5% על מנת לעודד את הבנקים לחלק הלוואות בהיקף רחב יותר לעסקים ולציבור.
המלצות למסלולי השקעה בקופות ובקרנות:
בני 60 ומעלה – מסלול 50-60
בני 50-60 – מסלול 50-60
צעירים מגיל 50 – מסלול 50 ומטה
בכבוד רב,
מלכה דוד
מתכנן פרישה מוסמך | CFP® Certified Financial Planner
מנכ"ל שיא המילניום פתרונות כלכליים
* אין במידע לעיל כדי להוות תחליף לייעוץ/שיווק פנסיוני על ידי יועץ/ משווק פנסיוני בעל רישיון ע"פ חוק, אשר מתחשב בנתונים ובצרכים מיוחדים של כל אדם. כמו כן אין במידע על תשואות שהושגו בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד.