לקוחות יקרים ,
זהו מכתבי השלישי החודש אליכם וזאת בעקבות פניות שאלות והחששות שלכם.
אשתדל לתאר לכם מה קורה מאחורי הקלעים, ואיך משבר זה משליך באופן ישיר על החסכונות של כולנו.
נכון לתאריך 11.3.2020 הירידות בשוק ההון במסלול הכללי 70/30 הינם בשיעור של כ +- 9%.
אנו בשליש הראשון של חודש מרץ ולא ידוע כיצד המגמה תמשיך במהלך החודש הקרוב.
כעת ישנן שני תסריטים אפשריים:
- התסריט הפסימי- שהמשבר יחריף הירידות יימשכו ונגיע לירידות של כ-20% מתחילת שנה.
להזכירכם במשבר הסאב פריים נובמבר 2008 קופ"ג וההשקעות ירדו בכ-20% ולכן מי שחושש להגיע למציאות כזו אזי באפשרותו לבצע שינויי מסלול ולעבור למסלול שקלי שיעצור את הסחף של הירידות.
יתרון- יעצור את הסחף אל מול הירידות וישמור על ערך הכסף.
חסרון- יהיה קשה לתזמן את השוק בעלייה ,רוב הסיכויים שלא יעלה שהשוק יתקן באותו קצב כמו אלו שלא יבצעו שינוי.
- התסריט האופטימי- עד סוף מרץ הירידות התמתנו ויבוצעו הליכים מוניטרים במדינות מערביות כמו ארה"ב, אירופה וישראל, כפי שקורה היום בסין ובאסיה קצב ההתפשטות הואט מאוד.
ריביות ירדו והאופטימיות תחזור לשוק ואז נראה תיקון של חודש מרץ, תיקון אשר יכול למחוק לגמרי את הירידות או לצמצם אותם עד מאוד.
יתרון- במידה והשוק יתקן את עצמו, נהנה מעליות החדות חזרה ובעצם לא נחווה את אותם ירידות של 10% שאופציה הפסימית מציעה.
חסרון- אם הערכה האופטימית לא תתממש אזי הפאניקה תגרום לירידות שערים והתיק עשוי לצנוח בין 15%-20%.
סיכום
התורה אומרת שבזמן משבר בהשקעות לתקופת הזמן בינוני עד ארוך לא עושים שינויים נהפוך הוא בשיא הירידות מומלץ להגדיל את החשיפה המנייתית.
היות ואנו למודי ניסיון והתוצאה הסופית ידועה מראש השאלה היא רק מתי…
לכן כול החלטה שתקבלו אנו פה ערוכים לפניות שלכם, ברמת הסברים, תמיכה , וייעוץ.
מי שמחליט לבצע שינויים ניתן לפנות אלינו במיילים או בטלפון לקבלת עזרה בביצוע השינויים
דודי- dudi@melen.co.il מור- mor@melen.co.il
אנה- anna@melen.co.ilשיר- shir@melen.co.il
אנו פה יחד איתכם עוקבים מקרוב אחר כל ההתרחשויות ומעדכנים מעת לעת.
מלכה דוד
מתכנן פרישה מוסמך | CFP® Certified Financial Planner
מנכ"ל שיא המילניום פתרונות כלכליים
* אין במידע לעיל כדי להוות תחליף לייעוץ/שיווק פנסיוני על ידי יועץ/ משווק פנסיוני בעל רישיון ע"פ חוק, אשר מתחשב בנתונים ובצרכים מיוחדים של כל אדם. כמו כן אין במידע על תשואות שהושגו בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד.