הבוקר כוחות רוסים פתחו בלחימה אל מול אוקראינה , החששות וחוסר הודאות משפיעה באופן מידי על השווקים ומורידה את המדדים ברחבי הגלובס . מניסיון מעשרות משברים דומים בעבר כולל סבבי לחימה בעזה ,לבנון השנייה ,אביב ערבי ,מלחמה בסוריה ועירק ועוד… קשה מאוד להבין את עוצמת ההשפעה על השווקים והן את הזמן שייקח לשווקים לתקן . במשבר האחרון (קורונה ) השוק חזר להיות חיובי כמעט באופן מידי.
מה שחשוב בעת הזו שנלמד כולנו מניסיון העבר לא לבצע טעויות שנובעות מפחד וחשש ולהכניס לראש את המנטרה הבאה :
1. אין אפשרות לתזמן את השווקים .
2. אנחנו משקיעים לטווח זמן של שנים ולא של ימים או חודשים .
3. לאורך השנים השווקים ידעו להתגבר על כל משבר בעליות חדות .
אין אני יודע להגיד מה צופן העתיד לבוא , ואני רגיש מאוד לחשש הטבעי ולכן אנסה לסייע בתובנות של איך להתנהל בתקופה כזו :
1. טיפוס א – אנחנו משקיעים לאורך זמן לא נוגעים בתיק עוצמים עיניים וממתינים בסבלנות עד יעבור זעם.
2. טיפוס ב – קשה לי לחיות עם ירידות ולכן אני יוצא מהשוק ע"י שינוי מסלול לשקלי קצר (כספי) אחזור לשוק כאשר ארגיש יותר בנוח .
3. טיפוס ג – לא לחוץ מירידות זה חלק מהעניין עד היום נהניתי מתשואה יפה ולכן אני באופן מושכל מעוניין לשנות את הרכב התיק שלי באופן מדורג וללא לחץ של זמן אני מכוון לתיק עם סטיית תקן יותר נמוכה (תנודתיות ) ולנסות לנטרל את התנודתיות עד כמה שניתן .
האופציה הנוספת היא להוסיף לאלוקציה (הקצאת נכסים) של התיק שלי , השקעות שאין להם זיקה לשוק ההון – כל מה שאינו קשור לשוק ההון נקרא "השוק האלטרנטיבי" .
שוק האלטרנטיבי :
תנסו לדמיין יקום מקביל של עולם השקעות שלא קשור לשוק ההון , השקעות בקרנות גידור , קרנות חוב , קרנות נדלן , תשתיות לאומיות , ועוד…
השוק האלטרנטיבי קיים כבר שני עשורים והיה נחלתם של האלפיון העליון בעיקר , לקוחות שהחוק מגדיר אותם כ "לקוחות כשירים".
לקוח כשיר הנו לקוח שיכול לקבל החלטות בעצמו ללא תשקיף של הרשות לני"ע , היות והרוב המוחלט של האוכלוסייה בהגדרה אינו לקוח כשיר אזי רוב האוכלוסייה גם לא נחשף להשקעות מסוג זה .
אבל הבשורה היא שיש היום יותר הבנה וגמישות מצד הרגולטור לנסות אפילו באופן חלקי להנגיש חלק מהשקעות מסוג זה לציבור הרחב .
במהלך השנה חשפתי ואחשוף אתכם בהדרגה לאלטרנטיבות השקעה אחרות הן בקופות הגמל והשתלמות והן והשקעות פרטיות .
אני מצרף כתבה חשובה אשר מבשרת את השינוי
https://www.funder.co.il/article/108960
אמשיך לעדכן , בינתיים שתהיה שבת רגועה ושקטה.
מלכה דוד
מתכנן פרישה מוסמך | CFP® Certified Financial Planner
מנכ"ל שיא המילניום פתרונות כלכליים
* אין במידע לעיל כדי להוות תחליף לייעוץ/שיווק פנסיוני על ידי יועץ/ משווק פנסיוני בעל רישיון ע"פ חוק, אשר מתחשב בנתונים ובצרכים מיוחדים של כל אדם. כמו כן אין במידע על תשואות שהושגו בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד.